Versicherungen für Vermieter: Welche Absicherung braucht Ihre Immobilie wirklich?

Welche Versicherungen brauchen Vermieter?

Nicht jeder Vermieter benötigt automatisch jede Versicherung. Entscheidend sind unter anderem die Art der Immobilie, die Nutzung, Anzahl der Wohneinheiten, vorhandene Gebäudetechnik, Lage und der bestehende Versicherungsschutz.

Zu den wichtigsten Bereichen gehören:

• Wohngebäudeversicherung

• Absicherung gegen weitere Naturgefahren wie Starkregen und Überschwemmung

• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

• Vermieterrechtsschutz

• Absicherung von Mietausfällen in bestimmten Schadenfällen

• zusätzliche Absicherung etwa für Photovoltaikanlagen oder besondere Gebäudetechnik

Bei einem Mehrfamilienhaus können außerdem andere Anforderungen bestehen als bei einer einzelnen vermieteten Eigentumswohnung.

Deshalb beginnt eine sinnvolle Absicherung nicht mit der Frage:

„Welche Versicherung kann ich abschließen?“

Sondern mit:

„Welche Risiken bestehen bei meiner Immobilie – und wie sind sie heute abgesichert?“

Wohngebäudeversicherung: die Grundlage für das Gebäude

Für Eigentümer eines vermieteten Hauses gehört die Wohngebäudeversicherung zu den zentralen Absicherungen.

Je nach Vertrag können beispielsweise Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichert sein. Entscheidend ist jedoch nicht allein, dass eine Gebäudeversicherung vorhanden ist.

Wichtig ist auch, ob die tatsächlichen Eigenschaften des Gebäudes korrekt berücksichtigt wurden.

Dazu gehören beispielsweise:

• Gebäudeart und Nutzung

• Wohn- und gegebenenfalls Gewerbeflächen

• Anzahl der Wohneinheiten

• Baujahr

• durchgeführte Modernisierungen

• Nebengebäude

• Photovoltaikanlage

• Wärmepumpe und weitere Gebäudetechnik

• Leerstände

• Vorschäden

• besondere Nutzungen

Gerade bei älteren Verträgen lohnt deshalb ein Blick darauf, ob der Versicherungsschutz noch zur heutigen Immobilie passt.

Besitzen Sie ein Mehrfamilienhaus?

Dann finden Sie auf unserer Seite zur Wohngebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser weitere Informationen zu den Besonderheiten größerer vermieteter Objekte.

Elementarschutz: Starkregen und Überschwemmung nicht vergessen

Eine klassische Wohngebäudeversicherung deckt nicht automatisch sämtliche Naturgefahren ab.

Schäden durch Ereignisse wie Überschwemmung infolge von Starkregen, Hochwasser oder Rückstau können einen zusätzlichen Elementarschutz erforderlich machen.

Gerade Starkregen ist nicht nur in unmittelbarer Nähe zu Flüssen ein Thema. Deshalb sollte bei jeder Immobilie geprüft werden, welcher Schutz tatsächlich vereinbart wurde und welche Ausschlüsse oder Selbstbeteiligungen bestehen.

Bei der Prüfung betrachten wir deshalb nicht nur:

„Ist Elementarschutz vorhanden?“

sondern auch:

• Welche Naturgefahren sind konkret eingeschlossen?

• Welche Selbstbeteiligung gilt?

• Gibt es besondere Obliegenheiten?

• Wie wird Rückstau behandelt?

• Sind Nebengebäude berücksichtigt?

• Was passiert, wenn Wohnungen nach einem versicherten Gebäudeschaden vorübergehend nicht vermietet werden können?

Eine bestehende Police sollte deshalb nicht allein anhand des Beitrags beurteilt werden.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: wenn Eigentümer haften

Eigentum bringt Verantwortung mit sich.

Von einem Grundstück oder Gebäude können Schäden ausgehen, für die der Eigentümer haftbar gemacht werden kann. Bei vermieteten Immobilien sollte deshalb geprüft werden, in welchem Umfang diese Risiken bereits über eine bestehende Haftpflichtversicherung abgesichert sind oder ob eine gesonderte Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht erforderlich ist.

Typische Fragestellungen betreffen beispielsweise:

• Verkehrssicherungspflichten

• Gehwege und Grundstücksflächen

• Gebäudeteile

• Treppen und gemeinschaftlich genutzte Bereiche

• Bäume und Außenanlagen

Welche Absicherung benötigt wird, hängt dabei auch davon ab, ob Sie beispielsweise eine einzelne Wohnung, ein selbst bewohntes Haus mit vermieteter Einheit oder ein vollständig vermietetes Mehrfamilienhaus besitzen.

Vermieterrechtsschutz: wenn aus einem Mietverhältnis ein Rechtsstreit wird

Auch bei einem guten Verhältnis zwischen Vermieter und Mieter können Streitigkeiten entstehen.

Zum Beispiel über:

• Mietzahlungen

• Kündigungen

• Betriebskosten

• Schäden an der Immobilie

• Renovierungen

• Nutzung der Mieträume

• Räumung oder Herausgabe

Ein Vermieterrechtsschutz kann für bestimmte rechtliche Auseinandersetzungen Kosten übernehmen. Welche Fälle eingeschlossen sind, welche Wartezeiten gelten und welche Selbstbeteiligungen vereinbart wurden, ist tarifabhängig.

Deshalb sollte ein Rechtsschutz nicht isoliert betrachtet werden, sondern als Teil des gesamten Risikokonzepts der Immobilie.

Mietausfall ist nicht gleich Mietausfall

Beim Begriff „Mietausfallversicherung“ werden unterschiedliche Risiken häufig miteinander vermischt.

Es macht einen erheblichen Unterschied, ob Miete ausbleibt, weil:

die Wohnung nach einem versicherten Gebäudeschaden vorübergehend nicht bewohnbar ist

oder

ein Mieter seine vereinbarte Miete nicht bezahlt.

Für beide Situationen können unterschiedliche Versicherungs- oder Vorsorgelösungen relevant sein.

Bei der Prüfung einer vermieteten Immobilie sollte deshalb klar definiert werden, welches wirtschaftliche Risiko tatsächlich abgesichert werden soll.

Besonders bei Mehrfamilienhäusern oder größeren Immobilienbeständen können längere Mietausfälle erhebliche Auswirkungen auf die laufende Finanzierung haben.

Photovoltaik, Wärmepumpe und moderne Gebäudetechnik

Viele Immobilien verändern sich im Laufe der Jahre.

Eine Photovoltaikanlage wird installiert. Eine neue Wärmepumpe ersetzt die alte Heizung. Ein Dachgeschoss wird ausgebaut oder Gebäudetechnik modernisiert.

Solche Veränderungen sollten auch im Versicherungsschutz berücksichtigt werden.

Wir prüfen deshalb bei Bedarf beispielsweise:

• Photovoltaikanlagen

• Batteriespeicher

• Wärmepumpen

• Wallboxen

• Nebengebäude

• modernisierte Gebäudeteile

• Erweiterungen und Anbauten

Eine Police, die vor vielen Jahren abgeschlossen wurde, muss nicht zwangsläufig schlecht sein. Sie sollte aber zur Immobilie von heute passen – und nicht nur zum Zustand des Gebäudes beim damaligen Vertragsabschluss.

Welche Absicherung passt zu welcher Immobilie?

Vermietete Eigentumswohnung

Bei einer Eigentumswohnung besteht häufig bereits eine Gebäudeversicherung über die Wohnungseigentümergemeinschaft.

Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass sämtliche persönlichen Risiken des einzelnen Vermieters damit erledigt sind.

Zu prüfen sind unter anderem:

• Absicherung der WEG

• eigenes Sondereigentum

• Haftungsrisiken

• Vermieterrechtsschutz

• mögliche Mietausfallrisiken

Vermietetes Einfamilienhaus

Hier steht häufig die eigene Wohngebäudeversicherung im Mittelpunkt.

Zusätzlich sollte geprüft werden, wie Haftungsrisiken, Naturgefahren und mögliche Mietausfälle behandelt werden.

Mehrfamilienhaus

Bei Mehrfamilienhäusern steigt die Bedeutung einer detaillierten Risikoaufnahme.

Anzahl der Einheiten, Mietstruktur, technische Anlagen, Modernisierungen, Vorschäden und mögliche gewerbliche Nutzungen können für die Absicherung relevant sein.

Mehr dazu:

Wohngebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser

Mehrere Immobilien oder Immobilienportfolio

Wer mehrere Immobilien besitzt, sollte nicht zwangsläufig jedes Objekt völlig getrennt betrachten.

Je nach Bestand können einheitliche Strukturen die Verwaltung vereinfachen. Gleichzeitig darf dabei nicht übersehen werden, dass einzelne Immobilien sehr unterschiedliche Risiken aufweisen können.

Wir schauen deshalb sowohl auf das einzelne Objekt als auch auf den gesamten Bestand.

Neue Immobilie gekauft? Versicherung rechtzeitig prüfen

Beim Kauf einer bestehenden Immobilie gibt es eine Besonderheit: Die vorhandene Wohngebäudeversicherung verschwindet nicht automatisch mit dem Eigentümerwechsel.

Deshalb sollte der bestehende Vertrag zunächst geprüft werden, bevor vorschnell ein neuer Versicherungsschutz abgeschlossen oder ein bestehender Vertrag verändert wird.

Für Immobilienkäufer haben wir dazu eine eigene Übersicht erstellt:

Welche Versicherungen brauche ich beim Hauskauf?

Dort erklären wir Schritt für Schritt, was vom Kaufvertrag über den Eigentumsübergang bis zur späteren Absicherung zu beachten ist.

Planen Sie die Immobilie noch und benötigen zusätzlich eine Finanzierung, kann auch unsere Beratung zur Baufinanzierung sinnvoll sein.

Warum Versicherungen für Vermieter regelmäßig überprüft werden sollten

Eine vermietete Immobilie bleibt selten über Jahrzehnte unverändert.

Möglicherweise wurden seit Abschluss des Versicherungsvertrags:

• Wohnungen modernisiert

• Leitungen erneuert

• Heizungen ausgetauscht

• Dach oder Fassade saniert

• eine Photovoltaikanlage installiert

• Wohnflächen verändert

• weitere Gebäudeteile geschaffen

• Nutzungen verändert

Auch Versicherungsbedingungen und verfügbare Tarife entwickeln sich weiter.

Deshalb kann eine regelmäßige Überprüfung sinnvoll sein.

Dabei geht es ausdrücklich nicht darum, einen bestehenden Vertrag automatisch zu ersetzen.

Ein guter Vertrag darf auch bleiben.

Entscheidend ist, dass Sie wissen, was versichert ist – und warum.

Der fimdeu Versicherungscheck für Vermieter

1. Immobilie erfassen

Wir klären die wichtigsten Eckdaten Ihres Objekts oder Immobilienbestands.

2. Bestehenden Versicherungsschutz ansehen

Wenn bereits Verträge vorhanden sind, betrachten wir Leistungen, Deckungsumfang und relevante Vertragsdaten.

3. Risiken und mögliche Lücken identifizieren

Wir prüfen, welche Absicherungen zur Immobilie und Nutzung passen und wo weiterer Klärungsbedarf besteht.

4. Möglichkeiten vergleichen

Wenn Änderungen sinnvoll erscheinen, können passende Lösungen aus dem verfügbaren Marktangebot gegenübergestellt werden.

5. Sie entscheiden

Sie erhalten eine verständliche Grundlage für Ihre Entscheidung.