Warum Liquiditätsschutz Wettbewerbs­vorteile bringt

Wenn aus guten Geschäften schlechte werden

Großauftrag erledigt, Rechnung geschrieben – aber der Kunde zahlt nicht: Für immer mehr Betriebe werden verspätete oder ausbleibende Zahlungen zum Problem. Laut Statistischem Bundesamt stieg die Zahl der Unternehmensinsolvenzen im vergangenen Jahr um 10,3 Prozent auf den höchsten Stand seit mehr als einer Dekade. 26 Prozent der kleinen und mittleren Betriebe berichten von schlechterer Zahlungsmoral ihrer Kunden, nur noch 58 Prozent halten ihre aktuellen Kosten für tragbar.

Ein größerer Forderungsausfall ist gerade für KMU gefährlich. Besonders dann, wenn sie lange Zahlungsziele gewähren, Aufträge vorfinanzieren oder von wenigen Großkunden abhängig sind. Bleibt Geld aus, werden Reserven aufgezehrt oder kurzfristige Kredite nötig. Schlimmstenfalls gehen selbst bei einem profitablen, kerngesunden Unternehmen die Lichter aus.

„Liquiditätsengpässe können zur tickenden Zeitbombe werden“, warnt Dr. Sandy Both, Bereichsleiterin Banken/Kredit bei der R+V. Doch säumige Kunden sind nicht das einzige Risiko: Geopolitische Unsicherheiten bringen Lieferketten ins Stocken, Cyberangriffe legen Betriebe lahm und Betrüger verursachen mit gestohlenen Identitäten oder manipulierten Rechnungen hohe Schäden.

Absichern, ohne aufzurüsten

Die gute Nachricht: Betriebe müssen ihr Forderungs- und Risikomanagement nicht unnötig aufblähen. Denn individuelle Versicherungslösungen können einen Teil dieser Aufgaben übernehmen. Warenkreditversicherungen springen ein, wenn Zahlungen ausfallen. Sie prüfen zudem laufend die Bonität von Kunden. Verschlechtert sich deren wirtschaftliche Lage, wird der Betrieb informiert. Dieses Frühwarnsystem zeigt, welche Aufträge und Zahlungsziele noch vertretbar sind.

Die Vertrauensschadenversicherung schützt vor Vermögensschäden durch kriminelle Handlungen, darunter Warenbestellbetrug und falsche Identitäten durch Externe - oft über das Tatmittel Internet - sowie Diebstahl oder Veruntreuung durch Mitarbeitende. Je nach Vertrag übernimmt sie auch Kosten für Schadenermittlung und Rechtsverfolgung.

Für KMU ist immer der Blick auf die konkreten Risiken entscheidend: Wo drohen Forderungsausfälle? Wie abhängig ist der Betrieb von einzelnen Kunden? Wer vorsorgt, bleibt handlungsfähig, auch wenn ein wichtiger Kunde ausfällt. Gerade in wirtschaftlich angespannten Zeiten ist diese finanzielle Stabilität ein Wettbewerbsvorteil.