Sind wirklich alle Ihre Baumaschinen versichert?

Brech-, Sieb- und Betonmischanlagen sind auf vielen Baustellen unverzichtbar. Sie zählen zu den genehmigungspflichtigen Arbeitsmaschinen, für die keine eigene Haftpflichtversicherung vorgeschrieben ist. Doch wer zahlt, wenn beim Einsatz ein Schaden entsteht? Auf die Betriebshaftpflicht allein können sich Unternehmen nicht einfach verlassen: Im schlimmsten Fall droht eine gefährliche Deckungslücke.

Haftung für Arbeitsmaschinen

Im Baugewerbe geht es selten ohne schweres Gerät. Brechanlagen zerkleinern Bauschutt, Siebanlagen trennen Materialien, Betonmischanlagen sorgen für Nachschub. Kommt es im Betrieb zu einem Personen- oder Sachschaden, können die finanziellen Folgen für das Bauunternehmen erheblich sein. Entscheidend ist die Frage: Welche Versicherung springt ein?

Das hängt davon ab, um welche Arbeitsmaschine es sich handelt. Für zulassungspflichtige Maschinen muss ein eigener Haftpflichtschutz nachgewiesen werden, bevor sie in Betrieb genommen werden dürfen. Bei genehmigungspflichtigen Arbeitsmaschinen ist das anders. Für sie ist keine separate Haftpflichtversicherung vorgeschrieben. Ihr Haftpflichtrisiko kann über die Betriebshaftpflicht des Unternehmens abgesichert sein.

Was die Betriebshaftpflicht (nicht immer) abdeckt

Doch das ist keineswegs garantiert: „Nicht jede Betriebshaftpflicht schließt genehmigungspflichtige Arbeitsmaschinen automatisch ein“, warnt Fabian Zeth, Spezialist für Gewerbeversicherungen bei der Inter Versicherungsgruppe. Je nach Tarif könne es erforderlich sein, die Maschinen ausdrücklich in den Versicherungsschutz aufzunehmen. „Fehlt dieser Einschluss, droht im Schadenfall eine gefährliche Deckungslücke.“

Unternehmen sollten sich deshalb nicht darauf verlassen, dass sämtliche eingesetzten Maschinen allein durch den Abschluss einer Betriebshaftpflicht abgesichert sind. Ein genauer Blick in den Versicherungsvertrag und die Versicherungsbedingungen schafft Klarheit: Welche Arbeitsmaschinen sind eingeschlossen? Gibt es Einschränkungen für bestimmte Maschinen oder deren Einsatz? Müssen einzelne Geräte ausdrücklich angegeben werden? Solche Fragen muss das Bauunternehmen vorab klären, damit es im Schadenfall ausreichend abgesichert ist.

Neue Maschine, neuer Check

Zugleich muss der Versicherungsschutz auch mit Veränderungen im Maschinenpark Schritt halten. Kommen neue Arbeitsmaschinen hinzu oder ändert sich deren Einsatz, muss das Unternehmen seinen Versicherungsschutz erneut prüfen und nötigenfalls anpassen. Sonst kann sich herausstellen, dass das Haftungsrisiko einer vermeintlich mitversicherten Maschine nicht abgedeckt ist.

Eine leistungsfähige Betriebshaftpflicht sollte deshalb nicht nur zum Tätigkeitsfeld des Unternehmens passen. Sie muss auch die Arbeitsmaschinen berücksichtigen, die im betrieblichen Alltag tatsächlich eingesetzt werden. Entscheidend ist, dass Maschinenpark und Versicherungsschutz lückenlos zusammenpassen.